Ben je een hypothecaire lening aangegaan om een woning te bouwen, te kopen en/of te renoveren? Dan kom je misschien in aanmerking voor de gratis verzekering gewaarborgd wonen.
Wie minstens 12 maanden werkt, kan voor 10 jaar een gratis verzekering afsluiten. Die verzekering helpt je bij de aflossing van de lening wanneer je onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt:
- Je wordt volledig én onvrijwillig werkloos en je krijgt een werkloosheidsuitkering van de Rijksdienst voor Arbeidsvoorziening (RVA).
- Je moet onvrijwillig jouw zelfstandige activiteit stopzetten en je geniet een overbruggingsrecht of een werkloosheidsuitkering op basis van een vroegere tewerkstelling.
- Of je krijgt een tegemoetkoming van het Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (RIZIV) wegens arbeidsongeschiktheid.
Je mag daarnaast geen andere beroepsinkomsten hebben.
Tijdelijke of technische werkloosheid of tijdelijke sluiting van jouw zaak komt niet in aanmerking.
Voorwaarden
Op het moment van de aanvraag moet je aan een aantal voorwaarden voldoen.
Om in aanmerking te komen voor de gratis verzekering mag je geen andere verzekering van de Vlaamse overheid tegen inkomensverlies hebben.
Werk
Je bent volledig arbeidsgeschikt en je oefent een beroepsactiviteit uit.
Beroepsactiviteit
Je bent al minstens 12 opeenvolgende maanden aan het werk:
- als werknemer met een contract van onbepaalde duur (voltijds of deeltijds)
- als werknemer met een tijdelijk contract (voltijds of deeltijds - uitzendarbeid komt ook in aanmerking)
- als zelfstandige in hoofdberoep.
De tewerkstelling (ook uitzendarbeid) mag in de 12 maanden voorafgaand aan de aanvraag onderbroken zijn met maximum 10 dagen.
Bv. Je bent in de 12 maanden voor jouw aanvraag 3 maal van werk veranderd en je werkt op de dag van de aanvraag. Tussen jouw 1e en 2e tewerkstelling was je 3 dagen niet tewerkgesteld. Tussen jouw 2e en 3e tewerkstelling was je 4 dagen niet tewerkgesteld. Je kunt in aanmerking komen want je bent maximaal 10 dagen niet verbonden geweest door een arbeidsovereenkomst.
Personeel uit het onderwijs moet 12 maanden tewerkstelling aantonen (voltijds of deeltijds), niet noodzakelijk in dezelfde school. De grote vakantieperiode wordt gelijkgesteld met gewerkte periodes. Maar er mogen niet meer dan 10 werkloze dagen in die 12 maanden zitten.
Arbeidsgeschiktheid
Op het tijdstip van de aanvraag moet je volledig arbeidsgeschikt zijn en geen arbeid verrichten met toestemming van de medisch adviseur van het ziekenfonds.
Je mag niet arbeidsongeschikt zijn op het tijdstip van de aanvraag en ook niet in de periode van 12 maanden vóór de aanvraagdatum. Je bent arbeidsongeschikt als je een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangt van het ziekenfonds en geen andere beroepsinkomsten heeft.
Er geldt een uitzondering voor onderbrekingen naar aanleiding van het wettelijk zwangerschapsverlof en het borstvoedingsverlof.
Lening
Je moet een hypothecaire lening afgesloten hebben voor:
- het bouwen van een woning
- het kopen van een woning
- het kopen en renoveren van een woning
- het renoveren van een woning (een bijkomende lening voor verbouwingswerken of uitbreidingswerken kan ook).
Je moet de verzekering aanvragen binnen het jaar nadat de kredietinstelling het geld (of een deel van het geld) aan je ter beschikking stelt (eerste kapitaalsopname).
Bij nieuwbouw geldt de datum waarop het geld voor het bouwen van de woning ter beschikking gesteld wordt. Onder bepaalde voorwaarden kan ook de lening voor de bouwgrond mee verzekerd worden. Neem hiervoor contact op met het Vlaams Woningfonds.
Het geleende bedrag is:
- minimaal 50.000 euro voor het bouwen, het kopen of het kopen en renoveren van een woning
- minimaal 25.000 euro voor de renoveren van uw woning.
Volgende leningen komen niet in aanmerking voor de verzekering:
- een herfinanciering van een bestaande lening, wanneer men nog geen verzekering had (wanneer men al een verzekering had, blijft deze gewoon verder lopen).
- een lening om een andere lening te financieren
- een lening om alleen een bouwgrond aan te kopen.
Woning
De woning moet:
- jouw enige woning zijn. Je en de mede-ontleners zijn geen volle eigenaar van een andere woning, tenzij die woning ongeschikt is verklaard.
- jouw hoofdverblijfplaats zijn of jouw hoofdverblijfplaats worden. De (vermoedelijke) datum moet je op het aanvraagdocument vermelden.
Let wel: je kunt pas een tegemoetkoming krijgen vanaf het moment dat je in de woning woont. - in het Vlaamse Gewest liggen.
De geschatte verkoopwaarde (zonder registratierechten of btw) van de woning + bouwgrond (ook bij nieuwbouw) door de bank is niet hoger dan:
- 379.240 euro voor woningen in het Vlaamse Gewest
- 436.130 euro voor woningen in opgenomen op de lijst van gemeenten met een hogere gemiddelde verkoopwaarde.
Procedure
Je dient een online aanvraag voor de Verzekering Gewaarborgd Wonen in op de website van het Vlaams Woningfonds. Opgelet: uw aanvraag moet gebeuren binnen het jaar na de eerste of enige kapitaalsopname van de lening.
- Je krijgt een ontvangstmelding van het Vlaams Woningfonds.
- Het Vlaams Woningfonds kijkt na of jouw aanvraag volledig is en alle nodige documenten bevat. Is dat niet zo, dan zal men jou per mail (of per brief als je daar expliciet om vraagt) de ontbrekende documenten vragen.
- Zodra jouw dossier volledig is, volgt een beslissing binnen de 90 dagen.
Als je tot de verzekering wordt toegelaten, dan ben je voor 10 jaar verzekerd vanaf de datum waarop het Vlaams Woningfonds jouw aanvraag heeft ontvangen. Je krijgt van de verzekeraar een polis toegestuurd. Daarin staat uitgelegd wat je moet doen als je onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. Bewaar dit document dus zorgvuldig.
Tegemoetkoming
Als je verzekerd bent en je valt zonder werk, dan kun je een tegemoetkoming aanvragen:
- Vanaf de aanvraag geldt er telkens een wachtperiode van 3 maanden. Je kunt pas een tegemoetkoming in de aflossing van jouw lening krijgen, als je kunt aantonen dat je minimaal 3 maanden ononderbroken arbeidsongeschikt of onvrijwillig en volledig werkloos bent.
- De tegemoetkoming werkt niet met terugwerkende kracht. Voor de wachttermijn krijg je dus geen tegemoetkoming.
Alle informatie om een tegemoetkoming aan te vragen vind je in de verzekeringspolis die je van Ethias hebt ontvangen. Je kunt ook contact opnemen met Ethias.
Herfinanciering
Bij een herfinanciering loopt de verzekering die je al had gewoon door. Je hoeft niets te doen.
Had je nog geen verzekering gewaarborgd wonen aangevraagd voor jouw lening, dan kun je die bij een herfinanciering van die lening ook niet meer krijgen.
Prijs
Tegemoetkoming
Het bedrag dat je ontvangt wanneer je werkloos of arbeidsongeschikt wordt is afhankelijk van
- jouw inkomensverlies
- jouw maandelijkse afbetaling
- en de duur van de werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
De tegemoetkoming bedraagt:
- maximaal 500 euro per maand
- en uitzonderlijk 600 euro per maand voor mensen die een nieuwe woning bouwen met een energiepeil lager dan E70 en een belastbaar inkomen onder deze inkomensgrenzen:
- 51.990 euro voor een alleenstaande
- 74.270 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, te verhogen met 4.160 euro per persoon ten laste
- 74.270 euro voor een alleenstaande persoon met een persoon te laste, te verhogen met 4.160 euro per bijkomende persoon ten laste.
Het bedrag vermindert naarmate men langer een tegemoetkoming krijgt.
Uitbetalingen
De tegemoetkoming wordt maandelijks rechtstreeks aan jouw kredietinstelling uitbetaald.
Je kunt maximaal 36 maanden een tussenkomst krijgen. Als er een onderbreking zit in de periode van de werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, dan worden de verschillende periodes opgeteld.
Bij onvrijwillige werkloosheid heb je recht op de tegemoetkomingen gedurende maximaal 18 opeenvolgende maanden. Om in aanmerking te komen voor een volgende periode van tegemoetkomingen, moet je opnieuw minimaal 3 maanden voltijds of deeltijds gewerkt hebben.
De einddatum van de verzekeringspolis heeft geen effect hebben op de periode van tegemoetkoming. Dat zijn twee afzonderlijke termijnen. Zo lang de verzekeringstermijn loopt (maximum 10 jaar), kun je de tegemoetkoming aanvragen, maar het is perfect mogelijk dat je de maandelijkse tegemoetkoming nog ontvangt wanneer de einddatum van de polis is verstreken, zolang er aan de voorwaarden is voldaan.
Regelgeving
Besluit van de Vlaamse Regering tot uitvoering van de Vlaamse Codex Wonen (Besluit Vlaamse Codex Wonen 2021)